China memperketat persyaratan untuk mengklasifikasikan risiko aset bank

China pada hari Sabtu memperketat persyaratan manajemen risiko pada bank, mengharuskan mereka untuk mengklasifikasikan risiko aset keuangan secara tepat waktu dan hati-hati, dalam upaya untuk menilai risiko kredit pemberi pinjaman dengan lebih baik.

Mulai 1 Juli, bank harus mengklasifikasikan aset di luar pinjaman yang dibutuhkan saat ini – termasuk investasi obligasi, pinjaman antar bank, dan aset di luar neraca – menjadi lima kategori mulai dari “normal” hingga “rugi”, menurut peraturan yang diterbitkan oleh bank sentral dan regulator perbankan dan asuransi.

Aturan tersebut akan membantu “bank komersial mengevaluasi risiko kredit dengan lebih akurat dan mencerminkan kualitas sebenarnya dari aset keuangan mereka,” kata People’s Bank of China dan China Banking and Insurance Regulatory Commission (CBIRC).

Aturan saat ini tidak memadai karena “dalam beberapa tahun terakhir, struktur aset bank komersial China telah banyak berubah, dan klasifikasi risiko menghadapi banyak situasi dan masalah baru,” kata CBIRC. Aturan baru, katanya, akan membantu mencegah risiko kredit lebih efektif, kata regulator.

Aturan akan berlaku untuk bisnis baru bank. Mereka memiliki waktu hingga akhir tahun 2025 untuk mengklasifikasi ulang aset keuangan yang ada.

Pihak berwenang telah mendesak bank untuk meningkatkan pinjaman dan pembelian obligasi guna mendukung pemulihan ekonomi terbesar kedua di dunia itu, setelah lonjakan infeksi Covid-19 dan masalah di sektor properti yang luas. Pinjaman bank baru melonjak lebih dari yang diperkirakan pada Januari ke rekor 4,9 triliun yuan ($720 miliar).

Aturan hari Sabtu mendesak bank untuk meneliti aset dasar ketika mereka mengklasifikasikan risiko untuk manajemen aset atau produk sekuritisasi.

Pemberi pinjaman juga akan diminta untuk secara ketat mematuhi aturan saat menilai risiko kredit dalam restrukturisasi utang. Semakin banyak pengembang properti menghadapi restrukturisasi karena mereka berjuang untuk memenuhi kewajiban pembayaran.

Bank komersial harus melakukan klasifikasi risiko semua aset keuangan setidaknya sekali dalam satu kuartal, dan mereka harus “memperkuat pemantauan, analisis, dan peringatan dini” terhadap risiko, dan mengambil tindakan pencegahan secara tepat waktu, kata aturan tersebut.